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“馅饼”还是“陷阱” +“漫”话“跑分”

  一、何谓“跑分”?

  所谓“跑分”,就是一些非法网络支付平台利用参与者收款二维码进行收款,并承诺给予佣金奖励。

  

“馅饼”还是“陷阱” +“漫”话“跑分”

  1.参与者提供收款二维码给非法网络支付平台,同时也给非法网络支付平台缴纳一定的保证金。

  

“馅饼”还是“陷阱” +“漫”话“跑分”

  2.非法网络支付平台利用这些收款二维码进行收款。

  

“馅饼”还是“陷阱” +“漫”话“跑分”

  3.每当用户收到一笔款项时,对应缴纳的保证金就会相应减少,由此来完成一进一出的“跑分”行为,同时用户会得到一定比例的佣金。

  

“馅饼”还是“陷阱” +“漫”话“跑分”

  不难发现,所谓“跑分”实际上就是非法网络支付平台利用你的二维码收钱。那么问题来了,为什么所谓“跑分”平台要利用他人的收款二维码收钱呢?

  这样看似“稳赚不赔”的“项目”到底是“馅饼”还是“陷阱”呢?

  相关专家表示,所谓的“跑分”实际上其根本目的就是利用正常用户的支付账户进行洗款,为黑/灰产团伙(赌博、色情欺诈等团伙)规避安全打击。比如,网络博彩公司自身的收款账户很容易被查被封,为了降低风险和逃避打击,寻找一些代理,许诺佣金奖励,然后将“跑分”平台包装成所谓“网赚项目”。之后就利用参与者收款二维码去协助收款,其本质就是帮赌博团伙洗钱。

  案例:

  根据广东省公安厅公布的内容,其查获的“跑分”平台团伙形成了“赌客——平台会员——跑分平台——境外赌博网站”的资金流转闭环路径,每月涉案资金高达2亿元人民币。当赌客登录境外赌博网站并需充值赌资时,境外赌博网站会将充值信息推送至“跑分”平台,“跑分”平台会采取类似网约车抢单机制,在平台上发布资金流转订单,“跑分”平台的注册会员可以抢单。当会员成功抢单后,赌客将赌资转账至会员,会员将赌资转账至境外赌博网站。境外赌博网站以每笔资金的2.5%-2.8%为佣金,返还给“跑分”平台,“跑分”平台再以1%-2%的佣金返还给平台注册会员,最终“跑分”平台通过赚取佣金差价进行牟利。

  二、“跑分”面临多重风险

  1.泄露个人隐私

  参与者需到“跑分”平台代理商开立后台,缴纳一定代理费。注册完善信息,要求实名、绑卡、上传收款码等,个人信息容易泄露。这些个人信息一旦被不法分子收集利用,后果不堪设想,不仅可能被推销电话、诈骗电话、垃圾邮件骚扰,甚至可能面临账户密码被盗,甚至仿冒用户的身份进行贷款。

  2.资金安全无法保障

  “跑分”平台要求缴纳保证金才能参与,保证金充值至平台提供的银行账户,如果不返还或出现其他争议,会存在资金损失风险。由于“跑分”的前提是缴纳押金、保证金,高额的押金让“跑分”成为高风险的活动,对方不仅是陌生人,还可能是想“空手套白狼”的代理,或是黑灰产的从业人员。因此,一旦遇到不靠谱的上家,这钱就很可能打水漂。

  3.违反相关法律

  由于参与者是代他人收款,很可能被用于洗钱或者给博彩等非法交易使用。

  参与洗钱则涉及刑事案件。刑法修正案列举了5种情形:提供资金账户的;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;协助将资金汇往境外的;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的,这些情形,情节严重的构成洗钱罪。

  自然人犯洗钱罪的,没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

  三、如何避免“跑分”陷阱

  1.注意保护个人隐私信息。大家不要因为一时图利,随意出租出借自己的个人银行账户、支付账户等信息;更不要将个人身份信息出卖给他人使用,保护好个人隐私信息。个人隐私信息保护不当,极易沦为犯罪分子实施犯罪的工具,造成资金财产受损。

  2.注意保护付款码信息。在日常线下购物过程中,大家要注意保护付款码信息,不要随意将自己的付款码暴露在公开场所,以免被他人使用扫码设施扣款,给个人财产造成损失。

  3.注意观察可疑网站或链接。在购物消费时要注意识别网站的真实性,不要随意打开可疑网站、下载可疑APP,采用手动方式,直接在浏览器的地址栏输入需要访问的银行或购物网站、第三方支付网站的网址,尽量避免通过超链接登录网上银行、购物网站或第三方支付网站,认清银行网址,以及网上购物和第三方支付的网站,防止因疏忽大意造成个人信息泄露。

  4.不要随意接受他人扫码请求。在日常乘坐地铁或休闲散步时,不要随意接受他人扫码赠礼品的请求,以防止恶意病毒陷阱,导致个人信息被窃取,沦为他们跑分的工具。

  5.适当设置交易限额。大家可以对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额,以保护资安全,谨慎开通小额免密支付业务。

  6.大家应当珍惜自己社交账号的使用权,不随意向他人转借收款码;不轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑,参与洗钱等违法违规活动,避免遭受财产损失和承担法律责任。

  四、网联能做些什么

  网联是国家支付清算基础设施,是网络支付业务转接清算的主渠道,通过处理涉及银行账户的网络支付业务,提供转接清算服务。

  为加强对非法网络支付平台的打击力度,网联依托清算机构数据优势和技术手段,积极开展风险数据的挖掘和分析,运用人工智能、机器学习等工具,建立监测模型,增强跨机构交易数据的分析能力。针对通过非法网络支付平台开展的电信诈骗、网络赌博、非法期货等犯罪活动,网联已构建并部署数十类规则模型,对日常支付交易开展风险监测,助力监管机构识别风险点和违法违规行为,向公安机关提供案件线索,实现对违法违规行为的联防联控。

  网联将秉持“守正、安全、普惠、开放”的理念,本着初心守正道,怀着匠心护安全,保护好老百姓的“钱袋子”。而大家在享受互联网支付带来便捷的同时,也要提高安全意识,注意保护好自己的“钱袋子”。一是不要随意出租出借自己的个人银行账户、支付账户,不要将个人身份信息出卖他人使用,保护好个人隐私信息;二是在日常线下购物过程中,要注意保护付款码信息,不要随意将自己的付款码暴露在公开场所;三是在消费时不要随意打开可疑网站、下载可疑APP,更不要随意接受他人扫码请求,消费支付时要核对消费场所名称与商家信息是否一致。四是可以对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额,保护资金安全。

  作者:网联清算有限公司

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