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2019年支付体系运行总体情况及第四季度支付体系运行总体情况

  2019年支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。

  银行账户数量稳步增长。截至2019年末,全国共开立银行账户113.52亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.24个百分点。

  单位银行账户数量总体保持增长。截至2019年末,全国共开立单位银行账户6836.87万户,同比增长11.73%,增速较上年末上升0.15个百分点。其中,基本存款账户4913.61万户,一般存款账户1527.97万户,专用存款账户377.22万户,临时存款账户18.06万户,分别占单位银行账户总量的71.87%、22.35%、5.52%和0.26%。基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户同比分别增长13.35%、8.53%和5.53%,临时存款账户同比下降2.68%。

  个人银行账户数量平稳增长。截至2019年末,全国共开立个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.25个百分点。人均拥有银行账户数达8.09户。

  2019年,全国银行共办理非现金支付业务3310.19亿笔,金额3779.49万亿元,同比分别增长50.25%和0.29%。

  (一)银行卡

  发卡量保持稳步增长。截至2019年末,全国银行卡在用发卡数量84.19亿张,同比增长10.82%。其中,借记卡在用发卡数量76.73亿张,同比增长11.02%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张,同比增长8.78%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的91.14%,较上年末有所上升。全国人均持有银行卡6.03张,同比增长10.40%。其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,同比增长8.36%。

  银行卡受理终端数量有所下降。截至2019年末,银行卡跨行支付系统联网商户2362.96万户,联网POS机具3089.28万台,ATM机具109.77万台,较上年末分别减少370.04万户、325.54万台和1.31万台。全国每万人对应的POS机具数量221.39台,同比下降9.88%,每万人对应的ATM数量7.87台,同比下降1.56%。

  银行卡交易量继续增长。2019年,全国共发生银行卡交易3219.89亿笔,金额886.39万亿元,同比分别增长53.07%和2.82%,日均8.82亿笔,金额2.43万亿元。其中,存现70.85亿笔,金额52.88万亿元,同比分别下降9.90%和11.90%;取现113.85亿笔,金额51.65万亿元,同比分别下降19.18%和12.31%;转账业务1447.26亿笔,金额664.71万亿元,同比分别增长60.68%和2.20%;消费业务1587.92亿笔,金额117.15万亿元,同比分别增长61.48%和26.30%。全年银行卡渗透率为49.03%,较上年上升0.06个百分点。银行卡卡均消费金额1.39万元,同比增长13.97%;银行卡笔均消费金额为737.76元,同比下降21.79%。

  银行卡信贷规模持续增长。截至2019年末,银行卡授信总额为17.37万亿元,同比增长12.78%;银行卡应偿信贷余额为7.59万亿元,同比增长10.73%。银行卡卡均授信额度2.33万元,授信使用率43.70%。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。

  (二)票据

  票据业务量总体保持下降趋势。2019年,全国共发生票据业务1.90亿笔,金额133.81万亿元,同比分别下降14.46%和10.11%。其中,支票业务1.68亿笔,金额114.74万亿元,同比分别下降16.73%和12.72%;实际结算商业汇票业务2106.78万笔,金额18.25万亿元,同比分别增长11.32%和12.58%;银行汇票业务23.31万笔,金额1759.67亿元,同比分别下降12.88%和10.67%;银行本票业务68.78万笔,金额6 419.47亿元,同比分别下降40.78%和34.83%。

  电子商业汇票系统业务量保持增长。2019年,电子商业汇票系统出票1990.21万笔,金额19.50万亿元,同比分别增长37.19%和16.11%;承兑2 030.32万笔,金额19.96万亿元,同比分别增长36.32%和16.11%;贴现677.22万笔,金额12.38万亿元,同比分别增长61.53%和27.28%;转贴现838.09万笔,金额38.75万亿元,同比分别增长20.20%和12.49%。质押式回购110.53万笔,金额12.01万亿元,同比分别增长95.48%和94.97%。

  (三)贷记转账等其他结算业务

  贷记转账等其他结算业务金额保持平稳。2019年,全国银行业金融机构共发生贷记转账、直接借记、托收承付、国内信用证等其他业务88.41亿笔,同比下降9.15%,金额2759.28万亿元,同比增长0.06%。其中,贷记转账业务83.85亿笔,金额2706.20万亿元。

  (四)电子支付

  移动支付业务量增速相对较快。2019年,银行共处理电子支付业务2233.88亿笔,金额2607.04万亿元。其中,网上支付业务781.85亿笔,金额2134.84万亿元,同比分别增长37.14%和0.40%;移动支付业务1014.31亿笔,金额347.11万亿元,同比分别增长67.57%和25.13%;电话支付业务1.76亿笔,金额9.67万亿元,同比分别增长11.12%和25.94%。

  2019年,非银行支付机构发生网络支付业务7199.98亿笔,金额249.88万亿元,同比分别增长35.69%和20.10%。

  2019年,支付系统共处理支付业务5685.12亿笔,金额6902.22万亿元。

  (一)人民银行支付系统

  2019年,人民银行支付系统共处理支付业务180.17亿笔,金额5212.49万亿元,同比分别增长14.68%和13.35%,分别占支付系统业务笔数和金额的3.17%和75.52%。日均处理业务5109.89万笔,金额20.63万亿元。

  大额实时支付系统业务量增速放缓。2019年,大额实时支付系统处理业务10.94亿笔,金额4950.72万亿元,同比分别增长1.97%和13.72%。日均处理业务437.68万笔,金额19.80万亿元。

  小额批量支付系统业务量快速增长。2019年,小额批量支付系统处理业务26.27亿笔,金额60.58万亿元,同比分别增长20.37%和70.48%。日均处理业务719.86万笔,金额1659.62亿元。

  网上支付跨行清算系统业务量增速放缓。2019年,网上支付跨行清算系统共处理业务140.11亿笔,金额110.77万亿元,同比分别增长15.81%和24.38%。日均处理业务3838.58万笔,金额3034.72亿元。

  同城清算系统业务量保持下降趋势。2019年,同城清算系统共处理业务2.82亿笔,金额81.89万亿元,同比分别下降20.48%和26.90%。日均处理业务112.89万笔,金额3275.52亿元。

  境内外币支付系统业务金额小幅下降。2019年,境内外币支付系统共处理业务220.26万笔,同比增长3.16%,处理业务金额1.23万亿美元(折合人民币约为8.54万亿元),同比下降1.22%。日均处理业务8810.21笔,金额49.38亿美元(折合人民币约为341.40亿元)。

  (二)其他支付系统

  银行行内支付系统业务笔数大幅下降。2019年,银行行内支付系统共处理业务164.69亿笔,金额1218.69万亿元,同比分别下降55.12%和8.51%。日均处理业务4512.03万笔,金额3.34万亿元。

  银行卡跨行支付系统业务量增幅较大。2019年,银行卡跨行支付系统共处理业务1351.75亿笔,金额173.60万亿元,同比分别增长280.62%和44.32%。日均处理业务3.70亿笔,金额4756.27亿元。

  城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务笔数大幅下降。2019年,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务477.20万笔,同比下降92.42%,金额7320.89亿元,同比增长24.45%。日均处理业务1.31万笔,金额20.06亿元。

  农信银支付清算系统业务量下降较快。2019年,农信银支付清算系统共处理业务13.02亿笔,金额2.93万亿元,同比分别下降84.59%和65.35%。日均处理业务356.82万笔,金额80.23亿元。

  人民币跨境支付系统业务量持续增长。2019年,人民币跨境支付系统处理业务188.43万笔,金额33.93万亿元,同比分别增长30.64%和28.28%。日均处理业务7537.15笔,金额1357.02亿元。

  网联清算平台运行平稳。截至2019年末,共有534家商业银行和115家支付机构接入网联平台。2019年,网联清算平台处理业务3975.42亿笔,金额259.84万亿元。日均处理业务10.89亿笔,金额7118.97亿元。

  2019年第四季度支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。

  银行账户开户数量增速放缓。本季度,全国新开立银行账户3.19亿户,环比增长0.10%,增速较上季度下降4.93个百分点。

  单位银行账户开户数量保持增长。本季度,全国新开立单位银行账户323.73万户,环比增长0.50%,增速较上季度上升3.13个百分点。其中,新开立基本存款账户231.42万户,一般存款账户74.44万户,专用存款账户16.14万户,临时存款账户1.74万户,分别占新开立单位银行账户总量的71.49%、22.99%、4.98%和0.54%。

  个人银行账户开户数量小幅增长。本季度,全国新开立个人银行账户3.16亿户,环比增长0.09%,增速较上季度下降5.02个百分点。人均拥有银行账户数达8.09户。

  本季度,全国银行共办理非现金支付业务958.58亿笔,金额969.55万亿元,同比分别增长51.23%和0.90%。

  (一)银行卡

  银行卡新发卡量增速放缓。本季度,全国银行卡新发卡2.67亿张,环比下降6.46%。其中,借记卡新发卡2.22亿张,环比下降4.26%;信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。全国人均持有银行卡6.03张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。

  特约商户数量和POS机具数量有所下降。本季度,银行卡跨行支付系统联网特约商户和联网POS机具较上季度末分别减少122.54万户和153.48万台,ATM机具较上季度末增加0.89万台。全国每万人对应的POS机具数量221.39台,环比下降4.73%;全国每万人对应的ATM数量7.87台,环比增长0.82%。

  银行卡交易量持续增长。本季度,全国共发生银行卡交易933.62亿笔,金额226.92万亿元,同比分别增长53.01%和7.82%。其中,存现业务17.03亿笔,金额12.14万亿元;取现业务26.75亿笔,金额11.78万亿元;转账业务434.63亿笔,金额172.03万亿元;消费业务455.22亿笔,金额30.96万亿元。银行卡渗透率为49.03%,较上季度下降0.01个百分点。银行卡人均消费金额为2.22万元,同比增长21.19%;银行卡卡均消费金额为3678.08元,同比增长9.78%;银行卡笔均消费金额为680.20元,同比下降22.85%。

  银行卡信贷规模保持增长。本季度,银行卡授信总额较上季度末增加0.38万亿元,银行卡应偿信贷余额较上季度末增加0.17万亿元。银行卡卡均授信额度2.33万元,授信使用率为43.70%,较上季度末上升0.01个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。

  (二)票据

  商业汇票业务量增长较快。本季度,全国共发生票据业务4970.17万笔,金额35.45万亿元,同比分别下降14.21%和7.17%。其中,支票业务4416.65万笔,金额30.30万亿元,同比分别下降16.60%和10.68%;实际结算商业汇票业务534.28万笔,金额4.97万亿元,同比分别增长13.48%和23.46%;银行汇票业务5.75万笔,金额459.64亿元,同比分别下降13.64%和9.35%;银行本票业务13.50万笔,金额1396.59亿元,同比分别下降33.97%和27.37%。

  电子商业汇票系统业务量保持增长。本季度,电子商业汇票系统出票557.25万笔,金额5.16万亿元,同比分别增长24.99%和5.78%;承兑567.22万笔,金额5.29万亿元,同比分别增长24.50%和5.85%;贴现186.08万笔,金额3.11万亿元,同比分别增长32.42%和5.95%;转贴现204.72万笔,同比增长18.46%,金额8.21万亿元,同比下降1.59% ;质押式回购28.33万笔,金额2.97万亿元,同比分别增长92.45%和81.53%。

  (三)贷记转账等其他结算业务

  贷记转账等其他结算业务金额基本稳定。本季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证结算业务24.46亿笔,同比增长5.99%,金额707.18万亿元,同比下降0.71%。其中,贷记转账业务23.36亿笔,金额693.51万亿元。

  (四)电子支付

  移动支付业务量保持快速增长。本季度,银行共处理电子支付业务621.03亿笔,金额654.92万亿元。其中,网上支付业务216.23亿笔,金额529.73万亿元,同比分别增长33.90%和4.30%;移动支付业务307.34亿笔,金额94.92万亿元,同比分别增长73.56%和21.34%;电话支付业务0.39亿笔,金额2.26万亿元,同比分别增长10.28%和28.79%。

  本季度,非银行支付机构处理网络支付业务2025.10亿笔,金额68.57万亿元,同比分别增长28.28%和21.07%。

  本季度,支付系统共处理支付业务1751.49亿笔,金额1782.64万亿元。

  (一)人民银行支付系统

  本季度,人民银行支付系统共处理支付业务50.50亿笔,金额1334.63万亿元,同比分别增长18.02%和9.07%,分别占支付系统业务笔数和金额的2.88%和74.87%。日均处理业务5656.07万笔,金额21.23万亿元。

  大额实时支付系统业务金额保持增长。本季度,大额实时支付系统处理业务2.63亿笔,同比下降7.58%,金额1264.25万亿元,同比增长8.83%。日均处理业务423.42万笔,金额20.39万亿元。

  小额批量支付系统业务量显著增长。本季度,小额批量支付系统处理业务7.97亿笔,金额23.10万亿元,同比分别增长32.63%和118.29%。日均处理业务866.72万笔,金额2511.10亿元。

  网上支付跨行清算系统业务量平稳增长。本季度,网上支付跨行清算系统处理业务39.36亿笔,金额33.61万亿元,同比分别增长19.45%和38.85%。日均处理业务4277.73万笔,金额3652.94亿元。

  同城清算系统业务量下降较快。本季度,同城清算系统处理业务5 410.24万笔,金额11.31万亿元,同比分别下降45.07%和54.78%。日均处理业务87.26万笔,金额1823.95亿元。

  境内外币支付系统业务量持续增长。本季度,境内外币支付系统处理业务58.02万笔,金额3388.26亿美元(折合人民币约为2.36万亿元),同比分别增长8.62%和4.32%。日均处理业务9357.94笔,金额54.65亿美元(折合人民币约为381.24亿元)。

  (二)其他支付系统

  银行行内系统业务量小幅增长。本季度,银行行内支付系统处理业务43.24亿笔,金额314.19万亿元,环比分别增长7.19%和3.71%。日均处理业务4700.16万笔,金额3.42万亿元。

  银行卡跨行支付系统业务量小幅增长。本季度,银行卡跨行支付系统处理业务395.89亿笔,金额45.74万亿元,环比分别增长3.09%和1.85%。日均处理业务4.30亿笔,金额4972.19亿元。

  城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务量保持增长。本季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务132.52万笔,金额2 108.86亿元,环比分别增长5.93%和10.89%。日均处理业务1.44万笔,金额22.92亿元。

  农信银支付清算系统业务笔数保持增长。本季度,农信银支付清算系统处理业务4.13亿笔,环比增长7.33%,金额7196.46亿元,环比下降0.65%。日均处理业务448.42万笔,金额78.22亿元。

  人民币跨境支付系统业务量持续增长。本季度,人民币跨境支付系统处理业务53.20万笔,金额8.66万亿元,同比分别增长35.31%和16.50%。日均处理业务8580.19笔,金额1396.64亿元。

  网联清算平台业务量持续增长。本季度,网联平台处理业务1257.71亿笔,金额78.49万亿元,环比分别增长15.86%和13.75%。日均处理业务13.67亿笔,金额8531.95亿元。

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